蚂蚁数科联手同方全球人寿，智能理赔系统让理赔快到“一小时到账”

1月22日，蚂蚁数科与同方全球人寿正式签署“保险AI创新应用”合作协议，双方将围绕理赔环节展开深度技术协同，推出一套真正能落地、能省事、能提速的智能理赔系统。这不是概念演示，也不是PPT里的未来图景——测试数据显示，这套系统已能实现部分简单理赔案件“提交后一小时到账”，人工审核工作量减少近六成。

过去，理赔慢、材料多、反复补交，是不少投保人最头疼的事。一张发票模糊了要重拍，病历缺一页要打电话催医院，审核员人工核对几十项内容……耗时长、流程繁，客户抱怨多，保险公司也累。现在，这套新系统能自动识别上传的发票、病历、诊断书是否真实、完整，还能判断哪些材料缺失、哪些信息冲突，甚至能结合保单条款自动判断是否符合理赔条件。准确率超过99%，连很多专业核赔员都得点头。

不只是快，更关键是“省心”。以前客户得自己盯着流程，现在系统会主动提醒：“您上传的住院发票日期和出院记录不一致，请确认。”“缺一份出院小结，可拍照上传。”不用来回打电话，不用反复跑网点，手机上点几下，钱就到账了。一位参与内测的客户说：“我母亲住院出院后，下午三点上传材料，晚上六点赔款就进了账户，比快递还快。”

图：蚂蚁数科副总裁孙磊（左）与同方全球人寿总经理朱庆国（右）签署合作协议

这不是偶然的试点，而是双方花了近两年时间打磨的结果。蚂蚁数科把多年在支付、风控、图像识别上的技术积累，和同方全球人寿在保险产品设计、核保规则、客户服务上的实战经验结合起来，不是简单堆AI模型，而是把每个环节的“人怎么干”都重新设计了一遍。比如，系统能识别不同医院的病历模板差异，能区分手写签名和电子签，甚至能判断一张照片是不是用PS伪造的——这些都不是靠算法“猜”的，是靠真实数据喂出来的。

这套系统上线后，已入选《金融时报》“金龙·金融力量”年度案例，成为保险科技领域少有的被行业认可的实操标杆。不少同行过来考察，问得最多的一句话是：“你们真能一小时赔完？”答案是：能。而且不是靠加人、加班，是靠系统自己跑通了。

同方全球人寿总经理朱庆国在签约仪式上说：“我们不是为了用AI而用AI，是为了客户少跑一趟、少等一天。这次理赔系统能跑通，说明方向对了。接下来，我们想把这套思路用到核保、客服、防欺诈这些环节，让保险服务真正变得像点外卖一样简单。”

蚂蚁数科副总裁孙磊也提到，他们不再只卖技术，而是和保险公司一起“共建场景”。“我们不光提供算法，也一起坐下来，听客服人员抱怨哪些单子最难搞，看核赔员每天重复哪些动作。技术要解决的是人的痛点，不是展示参数有多高。”

目前，双方已启动第二阶段合作，正将这套系统的能力逐步延伸到核保自动化、营销材料智能生成、客户咨询机器人等场景。未来，客户可能在投保时就能看到系统实时估算的理赔可能性，或在生病初期就收到“是否符合保障范围”的智能提醒。

保险的本质是信任，而信任的建立，不在广告里，而在一次又一次“说到做到”的服务里。当理赔不再是一场拉锯战，而是一次“点完就走”的体验，这才是科技该有的样子。